I consigli del CTCU ai proprietari di animali domestici
Secondo il Servizio veterinario locale, in provincia di Bolzano vivono attualmente circa 40.500 cani e circa 105.000 gatti. I costi per i proprietari sono, almeno in parte, considerevoli: oltre ai costi eventuali una tantum di acquisto, sono da considerare infatti anche i costi (correnti) per il cibo, per accessori e articoli vari e soprattutto anche i costi per le necessità mediche. Proprio queste ultime possono costituire una voce di costo notevole, qualora l’animale dovesse presentare dei malanni. Il settore assicurativo offre delle soluzioni in merito. La domanda da porsi è però la seguente: quanto sono realmente utili queste polizze di assicurazione per gli animali domestici? Il Centro Tutela Consumatori Utenti ha esaminato alcuni prodotti assicurativi, proposti online. L’esito è stato il seguente: le polizze sono spesso costose e offrono prestazioni alquanto limitate. Attenzione dunque!
Prodotti “combinati” per animali domestici
Sul mercato esistono prodotti assicurativi “combinati” che promettono prestazioni “all-in” per gli animali domestici. Questi includono prestazioni veterinarie, un'assicurazione di responsabilità civile per l'animale e un'assicurazione di tutela legale. Secondo il Centro Tutela Consumatori Utenti (CTCU), nella maggior parte dei casi, tali prodotti assicurativi sono però superflui, in quanto le coperture previste sono già di solito contenute anche nelle assicurazioni di responsabilità civile dei proprietari. Gli animali domestici sono infatti considerati veri e propri membri della famiglia e, di conseguenza, sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile familiare. Lo stesso vale anche per l'assicurazione di tutela legale. Chi ha già una tale copertura per la propria famiglia non necessita quindi di una protezione aggiuntiva per l'animale domestico.
Focus sulle prestazioni veterinarie
Rimane quindi da valutare la necessità di una copertura assicurativa per quanto riguarda le spese veterinarie, ad esempio, per visite o interventi più importanti, come le operazioni chirurgiche. Proprio nei casi in cui l'animale domestico si è ferito oppure si è ammalato gravemente, le cure possono diventare infatti (molto) onerose per i proprietari. È soprattutto in questi casi che dovrebbe intervenire un'assicurazione per animali domestici adeguata.
In caso di infortunio o di malattia dell’animale, tali polizze comprendono solitamente le seguenti prestazioni: la copertura dei costi per interventi chirurgici, le spese mediche ambulatoriali e per eventuali ricoveri, i costi di riabilitazione e di terapia. Purtroppo, però, gli importi assicurati sono generalmente bassi: esistono, ad esempio, prodotti assicurativi per cani che prevedono la copertura dell'80% dei costi, con un massimale annuo di 1.300 euro. I premi delle polizze di assicurazione veterinaria per animali domestici partono da 18 euro al mese (216 euro all'anno) fino a 40 euro al mese (480 euro all'anno), con massimali leggermente più elevati.
Aspetti critici delle assicurazioni “PET”; a cosa fare attenzione.
- Periodo di carenza: la maggior parte di questa tipologia di contratti prevede un cosiddetto “periodo di carenza” in cui la copertura assicurativa non è ancora operativa. Sono quindi coperte solo le malattie che si verificano dopo tale periodo di carenza.
- Limiti di età: molte assicurazioni hanno limitazioni di età, ad esempio coprono solo fino ai primi 5 - 8 anni di vita dell’animale; il che è restrittivo.
- Esclusioni: spesso le malattie congenite e croniche dell’animale sono escluse dall'assicurazione.
- Durata del contratto e recesso: di solito si tratta di contratti annuali che devono essere disdetti per tempo. Pertanto, è importante controllare attentamente le condizioni contrattuali della durata e del recesso, prima della stipula del contratto.
Conclusione
Per i proprietari di animali domestici è sempre bene valutare attentamente la necessità di un'assicurazione per animali domestici, sapendo che spesso il costo della polizza non è proporzionato alla copertura offerta. Prima di stipulare un contratto di questo tipo, si raccomanda pertanto un'attenta comparazione delle offerte, in particolare riguardo a somme assicurate, esclusioni e durata contrattuale, al fine di trovare la migliore protezione ad un prezzo equo.
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