Con l'ultimo estratto conto dell'anno solare la banca è tenuta a fornire un elenco dettagliato di tutte le spese sostenute nel corso dell'anno passato. In questo modo i clienti hanno la possibilità di verificare i costi effettivi del proprio conto corrente e di confrontarli con le condizioni di altri conti offerti sul mercato. Tale opera di confronto è possibile grazie anche alla rilevazione periodica dei costi dei conti bancari effettuata dal Centro Tutela Consumatori Utenti (CTCU).
Nell’ultimo confronto eseguito, il CTCU ha analizzato i costi di alcuni conti bancari sia di banche locali che di banche nazionali. Dato che nella rilevazione il valore comparativo ufficiale ICC (Indicatore dei Costi Complessivi) non è risultato disponibile per diversi modelli di conto, il CTCU ha proceduto creando dei profili campione ad hoc e ha calcolato i costi annuali su questa base. Le eventuali offerte speciali e gli sconti temporanei non sono stati invece inclusi nel confronto.
Conti allo sportello
Si tratta di conti “tradizionali”, scelti da chi effettua tutte le operazioni bancarie allo sportello e preferisce ricevere le comunicazioni in forma cartacea. Dal confronto del CTCU è emerso che i consumatori pagano in media circa 125 euro all'anno per questo tipo di conti. La forbice dei prezzi rilevata è tuttavia notevolmente ampia: tra il fornitore più economico e quello più caro è stato possibile riscontrare una differenza di quasi 430 euro! Il conto più economico costa infatti 73,60 euro all'anno (oltre all'eventuale imposta di bollo).
I suggerimenti per risparmiare:
- richiedete preferibilmente gli estratti conto e le notifiche via e-mail,
- prelevate contanti solo dagli sportelli automatici della vostra banca,
- effettuate bonifici SEPA tramite l'online banking.
I clienti che effettuano poche operazioni possono risparmiare con un conto a bassi costi fissi. Tuttavia, per coloro che utilizzano regolarmente i servizi allo sportello, possono essere più convenienti le offerte forfettarie con spese di base più elevate.
Conti online
I tempi dei conti “effettivamente” a costo zero sembrano volgere al termine. Sebbene tali offerte esistano ancora, sono spesso legate a determinate condizioni come la provvista regolare di denaro sul conto o una disponibilità minima del conto.
Il costo medio annuo di un conto online è attualmente di 57,48 euro.
Interessante novità nel panorama bancario italiano è la banca spagnola BBV, che pubblicizza tassi di rendimento elevati, ma solo per i primi sei mesi. In seguito, le condizioni possono infatti cambiare. Il conto è gratuito se non si utilizza una carta di credito.
Conto base
Per promuovere l'inclusione finanziaria, il governo ha stabilito che le banche devono offrire obbligatoriamente un “conto base” gratuito ed esente dall'imposta di bollo a tutti i consumatori con un ISEE inferiore a 11.600 euro.
Esiste anche un’altra versione di conto base gratuito: questo non è esente dall'imposta di bollo ed è previsto per i pensionati con un reddito annuo lordo fino a 18.000 euro, purché non rientrino nel regime ISEE. Ulteriori informazioni sono disponibili nella tabella conti base.
Le nostre conclusioni
Ad oggi il conto corrente bancario è uno strumento indispensabile per la partecipazione del cittadino-consumatore alla vita economica. È pertanto importante aver ben presente i costi effettivi del proprio conto di pagamento e verificare quali servizi siano inclusi nello stesso e quali no. Soprattutto perché molti aspetti delle condizioni e delle regole dei conti correnti stanno diventando sempre più complessi, ed è proprio per questo motivo che vale la pena di affrontare attivamente la questione e valutare anche eventuali alternative.
Se si desidera cambiare fornitore (banca) è facile farlo: su richiesta del consumatore, sarà la nuova banca che si occuperà del cambio. Secondo normativa, questa operazione deve essere completata entro 12 giorni lavorativi.
Un ultimo consiglio: anche le commissioni bancarie sono negoziabili, e possono quindi essere oggetto di trattativa con la propria banca!
Le tabelle complete del confronto con i risultati per i vari tipi di conto sono riportate qui:
